القرض الفلاحي للمغربالمغرب

دمج وكلاء الذكاء الاصطناعي في العمليات المصرفية

في القطاع المصرفي، يتمحور السؤال الأساسي حول مكان تشغيل الذكاء الاصطناعي والجهة التي تعتمد مخرجاته. اختار القرض الفلاحي للمغرب نماذج مفتوحة المصدر تعمل على بنيته التحتية، وحلولاً محلية لملفاته المصرفية وتقاريره وإدارة مشاريعه.

القرض الفلاحي للمغرب
+300 %في إنتاجية الإجراءات القانونية
-95 %في أخطاء الإجراءات القانونية
100 %من التحقق البشري محفوظة

التحدي

تصل الملفات القانونية بصيغ غير موحّدة، وغالباً ممسوحة ضوئياً. يجب قراءة كل مستند ومقارنته بغيره ثم إعادة إدخال بياناته في النظام المركزي قبل إصدار الوثيقة القانونية. يستغرق ذلك وقتاً طويلاً، ويعرّض العملية لأخطاء الإدخال، ويصعّب توسيعها. وتضيف طبيعة القطاع قيوداً أخرى: لا يجوز خروج أي بيانات من البنك، أو استدعاء نموذج احتكاري بعيد، أو إصدار أي وثيقة دون اعتمادها من مختص قانوني.

7 حالات استخدام للذكاء الاصطناعي طُوّرت للبنك

إجراءات رفع اليد بمساعدة الذكاء الاصطناعي

يقوم بإعداد شهادات الإصدار من مستندات الملف، مع استخراج التعرف الضوئي على الحروف (OCR) وفحوصات الاتساق.

  • استخراج المعلومات باستخدام OCR وLLM
  • التحقق من توافق البيانات بين الأجزاء
  • إنشاء الشهادة للتصديق عليها من قبل المحامي

المخرج: شهادة رفع يد مُعدّة وجاهزة للتحقق.

تجهيز ملفات الضمان

يقوم بتصنيف المستندات الممسوحة ضوئيًا واستخراج البيانات وإعداد مزامنتها مع نظام المعلومات الخاص بالبنك.

  • تصنيف المستندات واستخراج بياناتها باستخدام OCR وLLM
  • هيكلة بيانات التعريف بالتنسيق المتوقع
  • مزامنة المجلدات عبر SFTP

المخرج: ملف مصنف وبيانات وصفية منظمة لـ IS.

استخراج الميزانيات العمومية لتحليل الائتمان

يحول ميزانيات PDF العمومية إلى بيانات الأصول والالتزامات وتكلفة النقرة التي يمكن استخدامها في Excel أو JSON.

  • قراءة واستخراج الجداول المالية
  • قم بتنظيف وتنظيم أقسام الأصول والمسؤولية وتكلفة النقرة
  • تصدير البيانات لمحللي الائتمان

المخرج: الميزانيات العمومية منظمة في Excel أو JSON لتحليل الائتمان.

تقارير جودة نقاط البيع

مركزية حملات تقييم الشبكة وكتابة التقارير باستخدام LLM.

  • مركزية جمع المراجعات
  • توحيد النتائج حسب الحملة
  • توليد تقارير الجودة

المخرج: تقارير تقييم متسقة، حملة تلو الأخرى.

جمع الموارد البشرية وإعداد التقارير

ينظم حملات جمع الموارد البشرية وعمليات التحقق من الصحة وإنشاء الصيغة باستخدام الذكاء الاصطناعي.

  • جمع البيانات حسب الحملة
  • الحصول على معلومات تم التحقق من صحتها من قبل المديرين
  • المساعدة في إنشاء صيغ التحليل

المخرج: التحقق من صحة بيانات الموارد البشرية والصيغ لإعداد التقارير.

مساعد تخطيط المشروع

إنشاء خطة مشروع منظمة وتتبع المهام والمواعيد النهائية مع التنبيهات.

  • تقسيم المشروع إلى مهام
  • تنظيم المواعيد النهائية والمتابعة
  • الإبلاغ عن المواعيد النهائية للمراقبة

المخرج: خطة المشروع وقائمة المهام وتنبيهات التتبع.

هيكلة ملفات الاسترداد

يستخرج البيانات من الملفات ويفحصها مع الفرق ثم يصدرها إلى تنسيق IS.

  • استخراج وتصنيف الأجزاء عن طريق التعرف الضوئي على الحروف و LLM
  • اطلب من أحد الزملاء فحص البيانات وتصحيحها
  • خريطة الحقول وتصديرها إلى IS

المخرج: الملفات منظمة، وتم التحقق من صحتها، وجاهزة للتكامل.

معمارية معالجة الملفات القانونية
ثلاث مراحل: يودع الموظف الملف، ثم يعالجه محرّك الذكاء الاصطناعي المستضاف داخل البنك، ثم تُكتب البيانات المنظّمة في النظام المركزي.

النتائج

في إجراءات رفع اليد، تضاعفت إنتاجية العملية أربع مرات وانخفضت الأخطاء البشرية بنسبة 95٪. وفي الملفات القانونية، أُلغي إدخال البيانات مجدداً في النظام المركزي وأصبح التحديث فورياً. يُضاف كل وكيل جديد إلى البنية التحتية نفسها وضمن إطار الرقابة نفسه، مما يسرّع تشغيل الوكلاء اللاحقين.

استراتيجية الذكاء الاصطناعي وحوكمته

تحديد إطار نشر الذكاء الاصطناعي في البنك

التحضير لدمج الذكاء الاصطناعي التوليدي في الأعمال المصرفية، وربط الاستخدامات بمتطلباتها الأمنية والمعمارية والتنظيمية.

الورش وتحديد النطاق

تحديد الاستخدامات مع الفرق، ثم توثيق المدخلات والمخرجات والفوائد المتوقعة.

خيارات المعمارية

مقارنة الحلول وطرق الاستضافة في ضوء طبيعة البيانات المصرفية.

الحوكمة المقترحة

تنسيق مركزي، وشبكة من روّاد الذكاء الاصطناعي، ولجنة توجيه للمفاضلة بين المبادرات.

مسار التبنّي

مراحل التطوير والتدريب والتواصل ومتابعة الأداء.

الاستخدامات المحددة

قاعدة معرفة داخلية، ودعم العملاء، وتحليل الائتمان، والرصد الاستراتيجي، والمساعدة القانونية.

بطاقات حالات استخدام، وخيارات معمارية، وهيكل حوكمة، وجدول تنفيذ. تساعد العروض التجريبية على التحضير لمراحل التطوير.

اكتشفوا مواكبتنا في استراتيجية الذكاء الاصطناعي وحوكمته ←

لنتحدث عن مشروعكم

لنتحدث عن مشروعكم في الذكاء الاصطناعي

أخبرونا باحتياجاتكم. سيتواصل معكم فريقنا لتحديد الأهداف والخطوات التالية.

* حقول إلزامية

نستخدم بيانات الاتصال الخاصة بكم للرد على طلبكم.